影响中国人的个人养老基金解读 | 思维百科

时间:2022-07-24 14:24来源:网络整理 作者:4527 点击:

6月24日,中国证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》,这意味着,各方关注已久的个人养老金制度即将出炉,但是大部分人还是不太理解,个人养老基金究竟是什么?和社保有什么不一样?毕竟这是关乎养老的大事,很有必要搞搞清楚,对此,思维百科梳理了大量信息,接下来将向大家详细讲述相关知识。

首先,个人养老金不同于社保,属于参与人自愿参加,有单独账户,就是自己交钱自己用,每人每年最高可交12000元,享受税收优惠。其次,养老金账户里的钱可买产品很多,符合规定的银行理财、公募基金都包括在内。最后,个人养老金不能提前领取,需达到领取年龄或其他规定情形才能领取,参加人死亡后,个人养老金资金账户中的资产可以被继承。

这个时候,很多人可能还是有点懵,明明自己都交了社保,为什么还要多花钱再交个人养老金呢?那是因为随着人口老龄化加剧,国家养老负担加重,养老金缺口也在快速增长。而建立个人养老金制度,可以给大众多一个养老渠道。

如何判断自己是否需要参加个人养老金?

第一,如果你需要税收优惠,可以参与,如果你的工资收入在扣除了子女教育、赡养老人、房贷、房租等抵扣项外,还要交不少税,那你参与个人养老金就能享受到不错的税收优惠。根据东吴证券(601555)研报预计,个人养老金对中产人群吸引较大。以上海为例,月税前收入在10000-58000元之间人群年化税收优惠/年度税前收入比值超平均水平(0.53%),有望成为缴费主力。

不过,需要注意的是,个人养老金在将来提取的时候,还要计征个人所得税。所以,你可以理解为,用暂时不用交的个税,去投资理财、保险、公募基金等产品。

第二,如果你想存一笔“长钱”,可以参与。个人养老金有类似“强制储蓄”的意味,对于平时攒不下钱的“月光族”来说,可以帮自己管住手、为将来存下一笔钱。但这也是缺点,普通人每年缴纳12000元,在没有出国(境)定居、完全丧失劳动力及其他特殊情况下,即使想用钱也必须得熬到退休才能拿到这笔资金。

事实上,个人养老金制度的出台,并不是国家第一次呼吁发展第三支柱的养老作用。早在2017年,国务院就下发文件《关于加快发展商业养老保险的若干意见》明确表示,商业养老保险将成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。讲到底,养老还是要靠自己,所以早规划早筹备,自己的退休生活才能更惬意。(思维财经出品)■

(责任编辑:冀文超 )

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